הפרשנות לחוק חוזה הביטוח
הפרקים שבספר:
- מבוא
- מהותו של חוזה (סעיף 1 לחוק)
- פוליסה (סעיף 2 לחוק)
- חובה להבליט הגבלות (סעיף 3 לחוק)
- מצורפות לפוליסה (סעיף 4 לחוק)
- מתן העתקים (סעיף 5 לחוק)
- חובת גילוי (סעיף 6 לחוק)
- תוצאות של אי-גילוי (סעיף 7 לחוק)
- שלילת תרופות (סעיף 8 לחוק)
- תקופת הביטוח (סעיף 9 לחוק)
- ביטול החוזה (סעיף 10 לחוק)
- מיהו מוטב (סעיף 11 לחוק)
- מעמד המוטב (סעיף 12 לחוק)
- זכויות המבוטח והמוטב (סעיף 13 לחוק)
- המועד לתשלום (סעיף 14 לחוק)
- פיגור בתשלום (סעיף 15 לחוק)
- סיכון שנתבטל (סעיף 16 לחוק)
- חובת הודעה על החמרת הסיכון (סעיף 17 לחוק)
- תוצאות של החמרת הסיכון (סעיף 18 לחוק)
- שלילת תרופות (סעיף 19 לחוק)
- הפחתת סיכון (סעיף 20 לחוק)
- אמצעים להקלת הסיכון (סעיף 21 לחוק)
- הודעה על קרות מקרה הביטוח (סעיף 22 לחוק)
- בירור חבותו של המבטח (סעיף 23 לחוק)
- הכשלה של בירור החבות (סעיף 24 לחוק)
- מרמה בתביעות תגמולים (סעיף 25 לחוק)
- מקרה שנגרם בכוונה (סעיף 26 לחוק)
- המועד לתשלום תגמולי הביטוח (סעיף 27 לחוק)
- הצמדה וריבית וריבית מיוחדת (סעיפים 28 ו- 28א לחוק)
- סעד מיוחד (סעיף 29 לחוק)
- הישנות מקרה הביטוח (סעיף 30 לחוק)
- התיישנות וסייג להתיישנות (סעיפים 31 ו- 70 לחוק)
- סוכן הביטוח: הגדרה; שליחות לעניין החוזה; דמי הביטוח ומתן הודעות; תחולת חוק השליחות
- מתן הודעות (סעיף 37 לחוק)
- ייחוד תרופות (סעיף 38 לחוק)
- סייגים להתניה (סעיף 39 לחוק)
- תחולה (סעיף 40 לחוק)
- הביטוח (סעיף 41 לחוק)
- ביטוח אדם זולת המבטח (סעיף 42 לחוק)
- סייג לתרופות (סעיף 43 לחוק)
- המוטבים (סעיף 44 לחוק)
- ביטול חוזה (סעיף 45 לחוק)
- המרה ופדיון (סעיף 46 לחוק)
- המרה ופדיון על-אף ביטול החוזה (סעיף 47 לחוק)
- הפוליסה כערובה להלוואה (סעיף 48 לחוק)
- סייג לתחולת הוראות (סעיף 49 לחוק)
- התאבדות האדם שחייו מבוטחים (סעיף 50 לחוק)
- אימוץ החוזה (סעיף 51 לחוק)
- סייגים לתניה (סעיף 52 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 53 לחוק)
- תחולת הוראות (סעיף 54 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 55 לחוק)
- היקף החבות (סעיף 56 לחוק)
- הרחבת החבות (סעיף 57 לחוק)
- ביטוח יתר (סעיף 58 לחוק)
- ביטוח כפל (סעיף 59 לחוק)
- ביטוח חסר (סעיף 60 לחוק)
- הקטנת הנזק (סעיף 61 לחוק)
- תחלוף (סעיף 62 לחוק)
- ביטוח חובות (סעיף 63 לחוק)
- סייגים להתניה (סעיף 64 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 65 לחוק)
- היקף החבות של המבטח (סעיף 66 לחוק)
- תחולת הוראות (סעיף 67 לחוק)
- מעמד הצד השלישי (סעיף 68 לחוק)
- פשיטת רגל או פירוק של המבוטח (סעיף 69 לחוק)
- סייג להתניה ולפעולות (סעיף 71 לחוק)
- סייגים לתחולה (סעיף 72 לחוק)
- שמירת דינים (סעיף 73 לחוק)
- תחילה והוראת מעבר (סעיף 75 לחוק)
- דוקטרינת הצפיות הסבירות של המבוטח
- בדיקת פוליגרף
הביטוח (סעיף 41 לחוק)
סעיף 41 לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 קובע כדלקמן:"41. מהות הביטוח
בביטוח חיים מקרה הביטוח הוא מותו של המבוטח או של זולתו או הגיעם לגיל מסויים או מקרה אחר בחייהם למעט תאונה, מחלה ונכות."
בסעיף 41 לחוק חוזה הביטוח הביע למעשה המחוקק דעתו כי יש להבחין בין ביטוח חיים לבין ביטוח תאונות, מחלה ונכות ובהתאם לכך הוא קבע הוראות ייחודיות לכל אחד מהם.
יתירה-מזאת, תחולה גורפת של הוראות ביטוח חיים בפרק ב' לחוק על ביטוח תאונות, משמעותה תהא ביטול מוחלט של כוונתו המפורשת של המחוקק כעולה מלשון החוק, ולמותר לציין כי בית-המשפט לא יתן יד לדבר {ת"א (שלום חי') 6347/05 כהן שמחה נ' הפניקס חברה לביטוח בע"מ, תק-של 2007(2), 7597, 7600 (2007)}.
נעיר כי חוזה ביטוח בביטוח חיים יכול שיראה לא רק את פטירת המבוטח כמקרה ביטוח אלא גם את פטירתו של "זולתו" {ת"א (שלום ר"ל) 4890/03 שריקי סוזאן נ' הכשרת היישוב לביטוח בע"מ, תק-של 2007(1), 743, 752 (2007)}.
ב- ע"א (מחוזי חי') 4550/07 {שמחה כהן נ' הפניקס חברה לביטוח בע"מ, תק-מח 2009(4), 5028, 5032 (2009)} קבע בית-המשפט כי סעיף 41 לחוק חוזה הביטוח אינו חל במקרה דנן שכן, מקרה הביטוח על-פי פוליסת הביטוח הוא "חבלה גופנית כתוצאה מאירוע פתאומי בלתי-צפוי מראש".
מקרה הביטוח, במקרה דנן, הוא איפוא אירוע תאונתי שאירע למבוטח, בה בשעה שעל-פי הממצאים העובדתיים, המנוח קפץ אל מותו בכוונת מכוון. על-כן, לא התקיים מקרה הביטוח שהוגדר בפוליסת הביטוח כאירוע אשר יזכה את המנוח או את שאריו בתגמולי הביטוח.
ב- ת"א (שלום נצ') 3576-02-08 {סונדוס שחאדה נ' עמותת זוהור אלמג'ד, תק-של 2009(3), 16938, 16942 (2009)} קבע בית-המשפט כי חוק חוזה הביטוח הוציא במפורש מהגדרת ביטוח חיים ביטוח תאונות אישיות. ביטוח זה אינו נכלל בביטוח חיים מאחר שבביטוח זה תקופת הביטוח מוגבלת בזמן ובדרך-כלל היא לשנה אחת בלבד. זאת בניגוד לפוליסה לביטוח חיים, בה תקופת הביטוח, בדרך-כלל, ממושכת ומסתיימת במות המבוטח או בהגיעו לגיל הפרישה לגמלאות.
ב- ת"א (שלום ת"א) 100372/99 {האפוטרופוס הכללי, כמנהל נכסיו העזובים של גרפוב אלכסנדר נ' מגדל חברה לביטוח בע"מ, תק-של 2003(3), 23220, 23221 (2003)} קבע בית-המשפט כי מאחר ופטירת המנוח היא "מקרה ביטוח" כהגדרתו בסעיף 41 לחוק חוזה הביטוח, הרי שמיום זה החל מירוץ ההתיישנות.