הפרשנות לחוק חוזה הביטוח
הפרקים שבספר:
- מבוא
- מהותו של חוזה (סעיף 1 לחוק)
- פוליסה (סעיף 2 לחוק)
- חובה להבליט הגבלות (סעיף 3 לחוק)
- מצורפות לפוליסה (סעיף 4 לחוק)
- מתן העתקים (סעיף 5 לחוק)
- חובת גילוי (סעיף 6 לחוק)
- תוצאות של אי-גילוי (סעיף 7 לחוק)
- שלילת תרופות (סעיף 8 לחוק)
- תקופת הביטוח (סעיף 9 לחוק)
- ביטול החוזה (סעיף 10 לחוק)
- מיהו מוטב (סעיף 11 לחוק)
- מעמד המוטב (סעיף 12 לחוק)
- זכויות המבוטח והמוטב (סעיף 13 לחוק)
- המועד לתשלום (סעיף 14 לחוק)
- פיגור בתשלום (סעיף 15 לחוק)
- סיכון שנתבטל (סעיף 16 לחוק)
- חובת הודעה על החמרת הסיכון (סעיף 17 לחוק)
- תוצאות של החמרת הסיכון (סעיף 18 לחוק)
- שלילת תרופות (סעיף 19 לחוק)
- הפחתת סיכון (סעיף 20 לחוק)
- אמצעים להקלת הסיכון (סעיף 21 לחוק)
- הודעה על קרות מקרה הביטוח (סעיף 22 לחוק)
- בירור חבותו של המבטח (סעיף 23 לחוק)
- הכשלה של בירור החבות (סעיף 24 לחוק)
- מרמה בתביעות תגמולים (סעיף 25 לחוק)
- מקרה שנגרם בכוונה (סעיף 26 לחוק)
- המועד לתשלום תגמולי הביטוח (סעיף 27 לחוק)
- הצמדה וריבית וריבית מיוחדת (סעיפים 28 ו- 28א לחוק)
- סעד מיוחד (סעיף 29 לחוק)
- הישנות מקרה הביטוח (סעיף 30 לחוק)
- התיישנות וסייג להתיישנות (סעיפים 31 ו- 70 לחוק)
- סוכן הביטוח: הגדרה; שליחות לעניין החוזה; דמי הביטוח ומתן הודעות; תחולת חוק השליחות
- מתן הודעות (סעיף 37 לחוק)
- ייחוד תרופות (סעיף 38 לחוק)
- סייגים להתניה (סעיף 39 לחוק)
- תחולה (סעיף 40 לחוק)
- הביטוח (סעיף 41 לחוק)
- ביטוח אדם זולת המבטח (סעיף 42 לחוק)
- סייג לתרופות (סעיף 43 לחוק)
- המוטבים (סעיף 44 לחוק)
- ביטול חוזה (סעיף 45 לחוק)
- המרה ופדיון (סעיף 46 לחוק)
- המרה ופדיון על-אף ביטול החוזה (סעיף 47 לחוק)
- הפוליסה כערובה להלוואה (סעיף 48 לחוק)
- סייג לתחולת הוראות (סעיף 49 לחוק)
- התאבדות האדם שחייו מבוטחים (סעיף 50 לחוק)
- אימוץ החוזה (סעיף 51 לחוק)
- סייגים לתניה (סעיף 52 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 53 לחוק)
- תחולת הוראות (סעיף 54 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 55 לחוק)
- היקף החבות (סעיף 56 לחוק)
- הרחבת החבות (סעיף 57 לחוק)
- ביטוח יתר (סעיף 58 לחוק)
- ביטוח כפל (סעיף 59 לחוק)
- ביטוח חסר (סעיף 60 לחוק)
- הקטנת הנזק (סעיף 61 לחוק)
- תחלוף (סעיף 62 לחוק)
- ביטוח חובות (סעיף 63 לחוק)
- סייגים להתניה (סעיף 64 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 65 לחוק)
- היקף החבות של המבטח (סעיף 66 לחוק)
- תחולת הוראות (סעיף 67 לחוק)
- מעמד הצד השלישי (סעיף 68 לחוק)
- פשיטת רגל או פירוק של המבוטח (סעיף 69 לחוק)
- סייג להתניה ולפעולות (סעיף 71 לחוק)
- סייגים לתחולה (סעיף 72 לחוק)
- שמירת דינים (סעיף 73 לחוק)
- תחילה והוראת מעבר (סעיף 75 לחוק)
- דוקטרינת הצפיות הסבירות של המבוטח
- בדיקת פוליגרף
ביטוח חובות (סעיף 63 לחוק)
סעיף 63 לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 קובע כדלקמן:"63. ביטוח חובות
בביטוח מפני אי-פירעון של חוב עוברת זכותו של המבוטח כלפי חייבו למבטח מששילם למבוטח תגמולי ביטוח וכשיעור התגמולים ששילם, ויחולו הוראות סעיף 62(ב) ו- (ג) בשינויים המחוייבים."
סעיף 63 לחוק חוזה הביטוח למעשה חוזר על עיקרון התחלוף הקבוע בסעיף 62(א) לחוק חוזה הביטוח ומחילו גם על ביטוח חובות.
הכלל שלמדים מעיקרון זה, הינו שכאשר שילם המבטח למבוטח את תגמולי הביטוח, איבד המבוטח עצמו את זכות התביעה כנגד הצד השלישי {דברי בית-המשפט ב- ת"א (שלום ת"א) 10331/06 פלאפון תקשורת בע"מ נ' פיני ורדי, תק-של 2008(4), 23446, 23451 (2008)}.
ב- ת"א (מחוזי חי') 1007/00 {"מעונה" חברה לבניין בע"מ נ' הוועדה המקומית לתכנון ולבניה - שומרון, תק-מח 2005(1), 7300, 7315 (2005)} קבע בית-המשפט כי גם בטענה בדבר היעדר כיסוי רטרואקטיבי מיום 1.1.95, אינו רואה ממש נוכח סעיף 63 לחוק חוזה הביטוח הקובע כי בביטוח אחריות חייב המבטח לשפות בשל חבות כספית שהמבוטח עשוי להיות חייב בה לצד שלישי.
מקרה הביטוח חל ביום שבו נולדה עילת החבות האמורה. תנאי הרטרואקטיביות נוגד הוראת חוק זו ולכן אין לו תוקף בנסיבות שנקבעו בה {ראה גם ע"א 6945/98 "משמ" נ' קסטיאל, פ"ד נ(5), 170 (2002)}.
ב- ת"א (שלום ת"א) 61646/99 {כרמל אולפינים בע"מ נ' בגא עמוס, תק-של 2004(3), 755, 761 (2004)} קבע בית-המשפט כי לאור הקבוע בסעיף 63 לחוק חוזה הביטוח, זכותה של כלל לתבוע, מכל מי שהיה חייב לפרוע את החוב לכרמל, את הסכום ששילמה לה בגין אי-פירעון אותו חוב. זכות זו אינה נובעת מהשטר ואינה קשורה להסבתו או לשאלת האוחז בו.
הזכות לא נגזרת אפילו מהמחאתה על-ידי כרמל לכלל, הגם שהמחאה זו נובעת במפורש מהפוליסה. זוהי זכות חוקית ומקורית, הנובעת ממעמדה של כלל כמבטחת, וכמי שפרעה את תגמולי הביטוח למבוטחתה.