הפרשנות לחוק חוזה הביטוח
הפרקים שבספר:
- מבוא
- מהותו של חוזה (סעיף 1 לחוק)
- פוליסה (סעיף 2 לחוק)
- חובה להבליט הגבלות (סעיף 3 לחוק)
- מצורפות לפוליסה (סעיף 4 לחוק)
- מתן העתקים (סעיף 5 לחוק)
- חובת גילוי (סעיף 6 לחוק)
- תוצאות של אי-גילוי (סעיף 7 לחוק)
- שלילת תרופות (סעיף 8 לחוק)
- תקופת הביטוח (סעיף 9 לחוק)
- ביטול החוזה (סעיף 10 לחוק)
- מיהו מוטב (סעיף 11 לחוק)
- מעמד המוטב (סעיף 12 לחוק)
- זכויות המבוטח והמוטב (סעיף 13 לחוק)
- המועד לתשלום (סעיף 14 לחוק)
- פיגור בתשלום (סעיף 15 לחוק)
- סיכון שנתבטל (סעיף 16 לחוק)
- חובת הודעה על החמרת הסיכון (סעיף 17 לחוק)
- תוצאות של החמרת הסיכון (סעיף 18 לחוק)
- שלילת תרופות (סעיף 19 לחוק)
- הפחתת סיכון (סעיף 20 לחוק)
- אמצעים להקלת הסיכון (סעיף 21 לחוק)
- הודעה על קרות מקרה הביטוח (סעיף 22 לחוק)
- בירור חבותו של המבטח (סעיף 23 לחוק)
- הכשלה של בירור החבות (סעיף 24 לחוק)
- מרמה בתביעות תגמולים (סעיף 25 לחוק)
- מקרה שנגרם בכוונה (סעיף 26 לחוק)
- המועד לתשלום תגמולי הביטוח (סעיף 27 לחוק)
- הצמדה וריבית וריבית מיוחדת (סעיפים 28 ו- 28א לחוק)
- סעד מיוחד (סעיף 29 לחוק)
- הישנות מקרה הביטוח (סעיף 30 לחוק)
- התיישנות וסייג להתיישנות (סעיפים 31 ו- 70 לחוק)
- סוכן הביטוח: הגדרה; שליחות לעניין החוזה; דמי הביטוח ומתן הודעות; תחולת חוק השליחות
- מתן הודעות (סעיף 37 לחוק)
- ייחוד תרופות (סעיף 38 לחוק)
- סייגים להתניה (סעיף 39 לחוק)
- תחולה (סעיף 40 לחוק)
- הביטוח (סעיף 41 לחוק)
- ביטוח אדם זולת המבטח (סעיף 42 לחוק)
- סייג לתרופות (סעיף 43 לחוק)
- המוטבים (סעיף 44 לחוק)
- ביטול חוזה (סעיף 45 לחוק)
- המרה ופדיון (סעיף 46 לחוק)
- המרה ופדיון על-אף ביטול החוזה (סעיף 47 לחוק)
- הפוליסה כערובה להלוואה (סעיף 48 לחוק)
- סייג לתחולת הוראות (סעיף 49 לחוק)
- התאבדות האדם שחייו מבוטחים (סעיף 50 לחוק)
- אימוץ החוזה (סעיף 51 לחוק)
- סייגים לתניה (סעיף 52 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 53 לחוק)
- תחולת הוראות (סעיף 54 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 55 לחוק)
- היקף החבות (סעיף 56 לחוק)
- הרחבת החבות (סעיף 57 לחוק)
- ביטוח יתר (סעיף 58 לחוק)
- ביטוח כפל (סעיף 59 לחוק)
- ביטוח חסר (סעיף 60 לחוק)
- הקטנת הנזק (סעיף 61 לחוק)
- תחלוף (סעיף 62 לחוק)
- ביטוח חובות (סעיף 63 לחוק)
- סייגים להתניה (סעיף 64 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 65 לחוק)
- היקף החבות של המבטח (סעיף 66 לחוק)
- תחולת הוראות (סעיף 67 לחוק)
- מעמד הצד השלישי (סעיף 68 לחוק)
- פשיטת רגל או פירוק של המבוטח (סעיף 69 לחוק)
- סייג להתניה ולפעולות (סעיף 71 לחוק)
- סייגים לתחולה (סעיף 72 לחוק)
- שמירת דינים (סעיף 73 לחוק)
- תחילה והוראת מעבר (סעיף 75 לחוק)
- דוקטרינת הצפיות הסבירות של המבוטח
- בדיקת פוליגרף
תחולת הוראות (סעיף 67 לחוק)
סעיף 67 לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 קובע כדלקמן:"67. תחולת הוראות (תיקון: התשמ"ד)
על ביטוח אחריות יחולו הוראות סעיפים 56, 59, 61 ו- 62, בשינויים המחוייבים. ואין להתנות עליהן, למעט על הוראת סעיף 59(ד), אלא לטובת המבוטח או הצד השלישי."
סעיף 67 לחוק חוזה הביטוח מחיל את דין ביטוח הכפל בשינויים המחוייבים, גם על ביטוח האחריות {י' אליאס דיני ביטוח (מהדורה ראשונה, התשנ"ב), ב', 637; ת"א (שלום חי') 5484-03 אליהו גוזלן נ' פאר שירותי כוח אדם בע"מ, תק-של 2009(3), 28918 , 28926 (2009)}.
ב- ת"א (מחוזי חי') 1208/92 {חאלד גנאם נ' מנורה חברה לביטוח בע"מ, תק-מח 2004(3), 4633, 4646 (2004) קבע בית-המשפט כי מקריאת סעיף 67 לחוק חוזה הביטוח יחד עם סעיף 59 לחוק חוזה הביטוח, במיוחד בהתייחס לסעיפים-קטנים (א) - (ג) מורה, כי מדובר בהסדר סטטוטורי מחייב, אשר התניה לגביו בהתייחס לביטוח אחריות אינה יכולה להיעשות באופן המאיין כפל ביטוח במקום בו נוצר.
בהתייחס להוראות המחריגות בפוליסה הספציפית, אין אלה חלות כלל על מקרה הביטוח בתיק דנן, וממילא השאלה המשפטית שהועלתה, אינה צריכה לעניין.
ב- ע"א 5464/00 {פרץ ג.ג. מהנדסים בע"מ נ' סימון קינן, תק-על 2002(2), 23 (2002)} דנה בהרחבה כב' השופטת מ' נאור בשאלה כיצד יחולק נטל ההשתתפות בין מבטחים במקרה של ביטוח כפל שהוא ביטוח אחריות, ועמדה על היחס שבין ההסדר שנקבע לעניין ביטוח נכסים להסדר הקיים לעניין ביטוח אחריות. לדבריה:
"לגבי ביטוח נכסים לא השאיר המחוקק לבחירתם של בתי-המשפט את קביעת שיעור ההשתתפות בין המבטחים. הוא אימץ, כאמור, בסעיף 59(ד), שיטת חלוקה המבוססת על החבות הפוטנציאלית על-פי הפוליסה, שיטת "יחס סכומי הביטוח". המחוקק אמנם קבע, לגבי ביטוח נכסים, כי כלפי המבוטח אחראים המבטחים "יחד ולחוד" לגבי סכום הביטוח החופף; אך הוא לא אימץ את ההסדר הכללי שבסעיף 56(א) לחוק החוזים (חלק כללי), התשל"ג-1973, בעניין אחראים יחד ולחוד, לגביהם קיימת, כאמור, חזקה (הניתנת לסתירה) שהם נושאים בנטל החיוב בינם לבין עצמם בחלקים שווים. המחוקק בחר במבחן המיוחד לדיני הביטוח. המחוקק קבע את אשר קבע לעניין ביטוח נכסים. השאלה היא, אם לגבי ביטוח אחריות חל מבחן אחר מכוח הוראת סעיף 67, המחילה על ביטוח אחריות את סעיפים 56, 59, 61 ו- 62 "בשינויים המחוייבים"... על הטוען לשינוי (בענייננו: "המגן") הנטל להראות לבית-המשפט כיצד מתבקשת החלופה בה הוא מצדד מן השוני בין טיבו של ביטוח אחריות לעומת ביטוח נכסים" {ראה גם ת"א (שלום רמ') 3547/98, ת"א (רמ') 3547.1/98, ת"א (רמ') 3547.2/98 הדר חברה לביטוח בע"מ נ' גרינמר בע"מ, תק-של 2003(3), 390, 408 (2003)}.